Com a crescente evolução tecnológica em produtos e serviços do Sistema Financeiro Nacional e do mercado financeiro, controlar suas informações para tomar decisões financeiras tem se tornado cada vez mais complexo. Em meio a tantas coisas acontecendo rapidamente, como gerenciar todos os seus dados e relacionamentos com o sistema financeiro?

Neste artigo, trouxemos algumas ferramentas que podem te ajudar a gerenciar a sua vida financeira com um pouco mais de organização e tranquilidade. Se você está naquele momento em que precisa colocar ordem na casa, este artigo é para você.

1- Registrato – Banco Central: é uma ferramenta de acesso a todos os cidadãos. Ela é fundamental para você mapear os seus relacionamentos bancários e suas dívidas com bancos e a União. No Registrato você pode consultar:

- Suas Chaves Pix: relatório com todas as suas chaves emitidas - mostra o número da chave, banco com agência e conta e data de emissão.

- Endividamento com o Sistema Financeiro Nacional: mostra todas as suas dívidas (adimplentes ou inadimplentes), inclusive faturas de cartão de crédito, numa janela de 5 anos.

- Relacionamento financeiro: todos os bancos onde você possui ou possuiu conta aberta, com data do início e do fim do relacionamento

- Operações de câmbio: mostra todas as operações realizadas em uma janela de 5 anos.

- Dívidas com a União: mostra suas dívidas ativas com o Setor Público Federal.

Você pode solicitar o acesso ao Registrato pelo site https://www3.bcb.gov.br/registrato/login/

2- Serasa: o site do Serasa é uma ferramenta excepcional para cuidar, e acompanhar, das finanças. Através do Score de Crédito, que é a pontuação de cada consumidor de serviços e produtos, o Serasa cria uma escala de bom pagador para os consumidores. O Score da Serasa leva em consideração os seguintes dados;

- Histórico financeiro: são os pagamentos realizados no crédito nos últimos 12 meses para pessoas com o cadastro positivo ativo e o histórico de dívidas enviado pelos credores para inclusão no cadastro de inadimplentes da Serasa nos últimos 5 anos;

- Compromisso com crédito: valor total de compromissos que você assumiu com contratos de crédito, como financiamentos, empréstimos ativos, limite de cartão de crédito entre outros. São avaliados os 12 últimos meses disponíveis no cadastro positivo;

- Consultas em seu nome: quando uma empresa consulta o seu CPF essa informação é adicionada na análise do seu perfil financeiro porque prevê que a sua renda provavelmente será comprometida no futuro;

- Evolução da sua saúde financeira: cada etapa da vida influencia a pontuação do crédito. Quanto mais jovem uma pessoa é, mais recente é seu relacionamento com o mercado financeiro. É essencial construir um histórico de crédito positivo com as instituições financeiras para que, ao longo dos anos, seja mais fácil conseguir crédito.

- Cadastro positivo: o Cadastro Positivo reúne informações sobre como têm sido pagos os compromissos relacionados à contratação de crédito (empréstimos, financiamentos e crediários, por exemplo). O que consta: totais financiados, quantidades e valores das parcelas, bem como o comportamento e a pontualidade de pagamento demonstrados pelo consumidor. O histórico de pagamentos de contas de consumo de serviços continuados (como água, luz, gás e telefone) também podem ser avaliados pelo mercado.

Essa avaliação visa obter uma melhor análise de risco na hora de conceder crédito, estender créditos já existentes ou realizar outras transações que impliquem risco financeiro.

Essa é uma oportunidade ao cidadão de construir uma reputação de bom pagador. A inclusão no cadastro positivo é automática para todas as pessoas físicas e jurídicas que possuem empréstimos, financiamentos, contas a prazo ou contas de consumo, ou seja, todo mundo! O que fica disponível é a pontuação de crédito, o score, e quem pode consultar são comércios, serviços bancos e financeiras.

Caso você não queira que o seu cadastro positivo esteja disponível para estas instituições, você pode solicitar o cancelamento do cadastro junto ao Serasa, o que vai ocorrer em até 02 dias úteis.

Você pode verificar o seu Score de crédito e todas as outras informações no site do Serasa no endereço: https://www.serasa.com.br/cadastro-positivo/

3- Acordo Certo: uma empresa de negociação de dívidas com mais de 30 parceiros, entre eles, bancos. Você consulta o seu CPF e, se houver alguma dívida em seu nome em um dos parceiros, eles fazem a intermediação do acordo. Importante ressaltar que não há compra da dívida. Você pode acessar as informações através do endereço https://www.acordocerto.com.br/sobre-nos

4- Não me perturbe:  uma vez cadastrado um telefone fixo ou móvel pelo consumidor na plataforma “Não me Perturbe”, os Bancos (e/ou seus respectivos Correspondentes selecionados) e as Prestadoras de Serviços de Telecomunicações participantes do serviço não poderão realizar qualquer oferta de operações de Empréstimo Consignado e Cartão de Crédito Consignado (Bancos) ou oferta de telefone móvel, telefone fixo, TV e Internet (Prestadoras) para esse telefone.

Importante destacar que o bloqueio não se aplica a ligações que forem realizadas ao consumidor para: confirmação de dados, prevenção a fraudes, realização de cobranças e retenção de solicitações de portabilidade, com ou sem oferta de refinanciamento e oferta de outros produtos bancários e outras modalidades de crédito.

As empresas de telefonia que podem ser bloqueadas no Não me perturbe são: Algar-Telecom, Claro, Vivo, Tim, Sercomtel, Sky e Oi.

Já os bancos são várias instituições financeiras, entre elas Santander, BB, BMG, Bradesco, Caixa, Itau entre outras.

5- Calculadora do Cidadão: na calculadora do cidadão você pode descobrir desde quanto vai pagar por um empréstimo até quanto vai receber por um processo ganho na justiça. Ela faz 4 cálculos:

- Aplicação com depósitos regulares: para simular uma aplicação a uma taxa de juros fixa durante um tempo, ou para saber o quanto investir para chegar a um valor, ou até mesmo para saber qual a taxa de juros você precisa perseguir em seus investimentos.

- Financiamento com prestações fixas: ótimo para calcular o valor de uma dívida antes de contraí-la

- Valor futuro de um capital: serve para calcular aplicações em renda fixa a uma taxa de juros conhecida.

- Correção de um capital: pode ser utilizado para valores a serem recebidos em processos cíveis ou trabalhistas, por exemplo, em que geralmente se usam indicadores econômicos para correção dos valores a serem pagos.

Essas 5 ferramentas podem te ajudar no monitoramento das suas relações com o mercado financeiro. Mesmo que você seja uma pessoa disciplinada com seus compromissos financeiros e organizada, vale a pena fazer uma consulta de vez em quando, já que o número de fraudes tem crescido bastante nos últimos anos. Além disso, há ferramentas nesta lista que podem evitar que você firme algum compromisso indesejado e outras que podem te auxiliar na tomada de decisão. E se você está um pouco desorganizado, essa lista pode te ajudar a fazer um excelente mapeamento para começar a resolver suas pendências financeiras. Aproveite!